本篇文章摘自：Smart智富月刊．第 118 期 / 封面故事 / 作者：方德琳
30歲前，她是「生活品味比什麼都重要」的敗家女。30歲以後，這位喜歡愛瑪仕（Hermès）絲巾的時髦女孩，開始過著紀律存錢的生活。一切改變，只因為一間小套房。
到了年底，如果手邊還有閒錢，會再出國旅遊花光光。因為她認為，人活著一定要有「存在感」。讓自己徹底放鬆，打開感官接收器，體會不同國家的特質與文化，正是存在感的來源。
【重視生活品味，當7年月光族】
因為品味比什麼都重要，使得她長達7年，過著月光族的生活，即使年薪拉高到百萬元以上，照樣存不了錢。
台灣理財顧問認證協會祕書長劉凱平觀察，現在會存錢的年輕人愈來愈少，「他們不願意犧牲眼前消費的快樂，去換取未來不確定的幸福。」30歲以前的簡靜怡就是這麼想，曾經有同事提及某個投資標的，5年賺了數倍，當時，她心裡卻認為：「天啊！5年，要這麼久，有多少倍，我也沒興趣！」
不過，30歲那年，這位常看電視影集《慾望城市》（Sex and the City）的敗家女，卻出現180度的轉變。
故事回到她30歲生日前夕。2005年的一個星期天，站在台北市忠孝東路街頭，這是一個逛街但卻毫無所獲的下午。簡靜怡邊走邊想：「從小跟爸媽住在一起，如今快30歲了，經濟已經獨立，只差一間屬於自己的房子，乾脆買間房子當生日禮物，以後就可以像影集中那些女生一樣，住自己的房子！」問題：簡靜怡希望定期定額帳戶的錢可以繳交每年3月的儲蓄險，但萬一發生投資虧損時該怎麼辦？
定期定額原本就是一個以時間來攤平風險的投資工具，因此要有心理準備，這筆資金至少要投資3年以上時間。
正確觀念：若只是要按月存下每年3月須繳交的萬元，其實簡靜怡可以有兩個方法選擇。第一個是跟保險公司更改繳費方式，從年繳改月繳，不過這個方法會犧牲部分利息；另外一個就是另設一個存錢帳戶，採零存整付方式，每月按時撥款，可以短期賺到利息。
購屋存錢
【買下房子，意外拿到理財入場券】
沿著忠孝東路，一路逛到永春捷運站附近一個建案的預售中心。當時，建案已經蓋到第六層，預售小姐開價每坪48萬元，簡靜怡殺到43萬元，只要付訂金10萬元，就可成交。從小住在台北市的她，對這個地段不陌生。她盤算，即使幾年後嫁人，這個地段租人也不成問題。接下來，再想，買房只是為了圓自己的一個夢，而且刷卡就可以買，「10萬元？不就兩個包包的價錢嘛！」於是，這位時髦女孩沒跟任何人討論，當場就刷卡付訂金，用兩個包包的「價格」訂下一間10坪大、總價430萬元的小套房。
只是她沒想到，都是「購物」，但是房子跟鞋子可是大大不同，鞋子、衣服是消費品會快速折舊，房子則是投資，會增值。這份送給自己的生日禮物，不僅讓她在30歲前徹底獨立，還幫自己刷到一張紅利豐富的理財入場券。
2006年，房子交屋，她開始每月付1萬8,000元的房貸。每月薪水一到，就自動撥款到繳交房貸的帳戶。她很快就適應每月少掉1萬8,000元的生活。因為「一萬八，其實就是少買3件衣服而已。」但是，交屋不久，她發現，同棟房價居然成交到一坪65萬元。簡靜怡算一算，一年多下來，她付了頭期款加房貸約105萬元，如果馬上賣掉，可以現賺220萬元，投資報酬率高達210%，這個每月1萬8,000元的存錢方案，竟然在一年內就讓她的資產增值超過200萬元。雖然沒有獲利了結，但她第一次見識到認真理財的威力：
少買3件衣服→房貸1萬8→獲利220萬元
這個魔術公式，開始在她腦中漸漸發酵。
現在，同樣去逛街購物，但是，她的腦袋卻像植入電算程式一般，「腦中會自動換算這相當於多少房貸。如果不買的話，說不定還可以再去買一間房子。」簡靜怡慢慢發現，每月的房貸其實只是讓她把不該花的錢省下來，生活品質並沒有打折，反而賺到更多。同時，也開始對投資房地產有了興趣。「現在週休二日除了逛街外，也會安排逛預售屋。」由於自己是業務，逛預售屋不僅能看房子的布置擺設，也讓自己觀摩銷售人員的簡報技巧。逛預售屋，竟然變得和逛名品店一樣有趣。
簡靜怡的姊妹淘紀立華觀察，以前好友聚在一起就是找好餐廳，每兩個星期去唱一次KTV，開酒、唱歌，可以玩得很瘋，現在還是會這麼做，只是頻率降低了。而且現在姊妹淘聚會話題除了玩，還加上了投資理財。「我也很想像她一樣，去買一間房子，只是擔心價格已經漲太高了！」紀立華分享著她們的改變。
【現金流吃緊，了解存錢也要規畫】
不只用「養」房子存錢，簡靜怡還開啟第二條存錢管道。為了強迫自己儲蓄，在朋友推薦下，2006年，她還買了兩張6年期的還本分紅終身壽險，一年要繳24萬元保費。除了每月1萬8,000元的房貸外，加上保費，每年儲蓄率已經達到她年收入的1/3。只是這時候她開始擔心，萬一接下來工作不如預期，一旦轉職，出現空窗期，自己的現金流可能會出問題。
而且每年3月要一下子拿出24萬元保費，也是很大的壓力，必須事先規畫存錢才可以。於是，她又開始每月定期定額投資兩檔新興市場基金，共1萬元。2007年，這兩檔基金都獲利3成以上，獲利了結後正巧可以拿來繳儲蓄險費用。
但2008年就沒這麼幸運了。今年3月，當她要繳保費時，兩檔定期定額基金都還在套牢中，「今年就陷在這個困境裡，捨不得認賠賣，但是儲蓄險繳費時間又到了！」簡靜怡這才發現，拿定期定額投資基金的錢去繳保費是錯的，兩個存錢工具應該要各自獨立才好。
她問我，針對儲蓄險的資金需求，是不是應該用定存來做比較妥當？我心裡想，嗯！對照過去的生活，她的改變還真大。眼前的她，已經是積極理財一族了！
今年，她為自己立下一個更長遠的理財目標：「存2,000萬元現金，退休。」有了這個目標，簡靜怡的存錢計畫更具體，「我不希望給自己一個達不到的目標，造成很大的壓力。」畢竟她希望，「存錢」可以跟「生活品味」永遠一起做好朋友。
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